# Assurance vie Fortuneo avis pour optimiser votre épargne long terme
L’assurance vie représente aujourd’hui l’un des placements préférés des Français, avec plus de 1 800 milliards d’euros d’encours en 2024. Dans ce paysage concurrentiel, Fortuneo, banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa, propose son contrat multisupport baptisé Fortuneo Vie. Ce placement combine la sécurité des fonds euros avec le potentiel de rendement des unités de compte, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après huit années de détention. Avec des frais parmi les plus compétitifs du marché et une offre diversifiée de supports d’investissement, ce contrat mérite une analyse approfondie pour déterminer s’il correspond réellement à vos objectifs patrimoniaux et à votre horizon de placement.
Fortuneo vie : caractéristiques techniques du contrat d’assurance vie multisupport
Le contrat Fortuneo Vie s’inscrit dans la catégorie des assurances vie multisupports, permettant de répartir votre épargne entre des placements sécurisés et des investissements potentiellement plus rémunérateurs. Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa gérant plus de 50 milliards d’euros d’actifs, ce contrat bénéficie de la solidité financière d’un acteur majeur de l’assurance française. L’architecture du contrat repose sur une liberté de choix entre deux modes de gestion distincts, adaptés aux différents profils d’épargnants.
Frais de gestion annuels sur fonds euros et unités de compte
La structure tarifaire constitue un élément déterminant dans la performance nette de votre placement. Fortuneo Vie applique des frais de gestion annuels de 0,60% sur le fonds euros Suravenir Rendement 2, un taux relativement standard sur le marché. Pour le fonds euros dynamique Suravenir Opportunités 2, les frais peuvent atteindre jusqu’à 3% maximum selon l’allocation choisie. Concernant les unités de compte, les frais s’élèvent à 0,75% en gestion libre et 0,85% en gestion pilotée. Ces taux se situent dans la moyenne basse des contrats proposés par les banques traditionnelles, mais légèrement au-dessus de certains courtiers en ligne spécialisés qui proposent des frais autour de 0,50% à 0,60%.
Un avantage notable : Fortuneo ne prélève aucun frais sur les versements ni sur les arbitrages entre supports. Cette politique tarifaire transparente vous permet d’ajuster votre allocation sans pénalité financière, favorisant ainsi une gestion dynamique de votre portefeuille. Les frais d’entrée étant absents, l’intégralité de vos versements est immédiatement investie, maximisant ainsi le potentiel de capitalisation dès le premier euro placé.
Versements programmés et libres : seuils minimums et plafonds réglementaires
L’accessibilité du contrat Fortuneo Vie se manifeste par un versement initial modeste de seulement 100 euros, permettant aux épargnants disposant de capitaux limités de débuter leur stratégie patrimoniale. Cette souplesse se prolonge avec des versements libres complémentaires acceptés dès 100 euros également. Pour ceux qui privilégient l’épargne régulière, les versements programmés sont possibles à partir de 50 euros mensuels, une formule particulièrement adaptée pour lisser les points d’entrée sur les marchés financ
finciers grâce à la mise en place d’une stratégie de type « versements programmés ».
Comme pour toute assurance vie, il n’existe pas de plafond réglementaire global sur Fortuneo Vie, à la différence d’un livret A par exemple. En revanche, au-delà de certains montants (souvent à partir de 150 000 à 200 000 euros d’encours), l’assureur peut demander des informations complémentaires sur l’origine des fonds, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment. Vous pouvez donc faire évoluer progressivement votre contrat, en augmentant vos versements programmés ou en réalisant des versements libres ponctuels lorsque vous disposez d’une trésorerie excédentaire.
Supports éligibles : SCPI, ETF ishares, fonds ISR et trackers amundi
Fortuneo Vie propose plus de 200 unités de compte, ce qui en fait un contrat relativement riche comparé aux banques traditionnelles, même si certains concurrents spécialisés font mieux en nombre pur. Vous y trouverez des fonds actions thématiques, des fonds diversifiés, des obligations, mais aussi des supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI) ainsi qu’une sélection de fonds labellisés ISR pour investir selon une logique de finance responsable. Les investisseurs en quête de diversification peuvent ainsi mixer plusieurs classes d’actifs au sein d’un même contrat d’assurance vie.
Côté ETF, l’offre inclut des trackers Amundi et Lyxor, et dans une moindre mesure certains ETF iShares selon les périodes de référencement. L’épargnant peut par exemple accéder à des indices emblématiques comme le MSCI World, le S&P 500 ou les marchés émergents, avec des frais internes de fonds souvent inférieurs à 0,40 % par an. L’intérêt de ces ETF dans une assurance vie Fortuneo est double : réduire le coût total de détention par rapport aux fonds actifs classiques, et s’exposer de manière très large aux marchés mondiaux via quelques lignes seulement, ce qui simplifie la construction d’un portefeuille long terme.
Sur le volet immobilier, Fortuneo Vie donne accès à plusieurs SCPI (comme Primovie ou Patrimmo Commerce), à des OPCI et à des SCI de diversification telles que Primonial Capimmo. Ces supports « pierre-papier » permettent de mutualiser le risque sur un vaste parc immobilier (bureaux, commerces, santé, résidentiel) avec un ticket d’entrée bien inférieur à l’achat d’un bien en direct. Attention toutefois aux frais spécifiques sur certains supports immobiliers (par exemple, prélèvement d’une partie des loyers), qui viennent s’ajouter aux frais de gestion du contrat et doivent être intégrés dans votre calcul de rendement net.
Mode de gestion pilotée par profil de risque vs gestion libre
Fortuneo Vie laisse le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée (ou sous mandat). En gestion libre, c’est vous qui construisez votre allocation d’actifs : répartition entre fonds euros, unités de compte, choix des ETF ou des SCPI, arbitrages dans le temps. Ce mode convient mieux aux épargnants à l’aise avec les marchés financiers ou prêts à se former, car vous êtes entièrement responsable des décisions d’investissement. L’absence de frais d’arbitrage est ici un vrai plus pour adapter régulièrement votre stratégie sans surcoût.
En gestion pilotée, disponible dès 300 à 1 000 euros selon les versions, vous déléguez la sélection des supports et les arbitrages à des sociétés de gestion partenaires (Arkéa Asset Management, DNCA, Allianz Global Investors, etc.). Trois profils de risque sont proposés : Modéré, Équilibré et Dynamique, avec une part d’unités de compte plus ou moins élevée. Ce mode de gestion entraîne des frais de gestion légèrement supérieurs (0,85 % sur UC au lieu de 0,75 %), en contrepartie d’un accompagnement professionnel. Il peut être pertinent si vous recherchez une solution « clé en main », même si les performances historiques restent globalement correctes plutôt qu’exceptionnelles par rapport à d’autres robo-advisors spécialisés.
Performance du fonds euros suravenir opportunités dans le contrat fortuneo vie
Au cœur du contrat Fortuneo Vie, on retrouve le fonds euros Suravenir Opportunités 2, souvent mis en avant par la banque en ligne pour son rendement attractif. Contrairement à un fonds euros classique investi majoritairement en obligations d’État, ce fonds se veut plus dynamique, avec une part accrue d’actions et d’immobilier. En contrepartie, l’assureur impose une proportion minimale d’unités de compte dans votre contrat pour y accéder, afin de partager le risque entre support garanti et supports non garantis.
Taux de rendement 2023 et historique sur 5 ans
En 2023, Suravenir Opportunités 2 a servi un taux jusqu’à 4 % net de frais de gestion pour les contrats fortement investis en unités de compte (plus de 70 % d’UC en moyenne annuelle). Pour les allocations plus prudentes, la rémunération a été déclinée par paliers : 3,60 % pour une part d’UC comprise entre 50 % et 70 %, 3,10 % entre 30 % et 50 %, et 2,50 % en dessous de 30 % d’UC. Ce mécanisme de bonification incite clairement à augmenter la poche en unités de compte pour booster le rendement global du contrat.
Si l’on remonte sur les cinq dernières années, Suravenir Opportunités et sa version 2 affichent systématiquement des rendements supérieurs à la moyenne des fonds euros du marché, qui tourne souvent autour de 1,5 % à 2,5 % sur la période. Bien entendu, ces performances passées ne préjugent pas des résultats futurs, mais elles confirment le positionnement de ce fonds comme un compromis intéressant pour ceux qui souhaitent rester sur un support garanti tout en acceptant que l’accès soit conditionné à une certaine prise de risque via les UC.
Mécanisme de la clause de participation aux bénéfices et effet cliquet
Comme tout fonds euros, Suravenir Opportunités 2 bénéficie de l’effet cliquet : chaque année, les intérêts versés sont définitivement acquis et viennent augmenter votre capital garanti. Même en cas de baisse des marchés l’année suivante, ce capital revalorisé ne peut pas diminuer (hors particularités de garantie partielle éventuelle mentionnées dans la documentation contractuelle). C’est ce mécanisme qui rend le fonds euros si rassurant pour l’épargnant, notamment à l’approche de la retraite.
Le rendement servi résulte de la clause de participation aux bénéfices prévue par le Code des assurances. Concrètement, Suravenir est tenu de reverser à ses assurés une part minimale des bénéfices techniques et financiers générés par le fonds (au moins 85 % des bénéfices financiers et 90 % des bénéfices techniques, en pratique). Une partie de ces bénéfices peut être mise en réserve dans la Provision pour Participation aux Bénéfices (PPB), afin de lisser les rendements dans le temps. C’est un peu comme une « cagnotte » que l’assureur constitue les bonnes années pour être capable de soutenir les taux servis les années plus difficiles.
Allocation d’actifs du fonds euros : obligations d’état et obligations corporate
Suravenir Opportunités 2 est majoritairement investi en obligations, mais avec une dose de diversification supérieure à celle d’un fonds euros traditionnel. On y retrouve généralement une part significative d’obligations d’État de la zone euro (France, Allemagne, etc.), réputées plus sûres, complétées par des obligations corporate émises par de grandes entreprises, souvent mieux rémunérées mais aussi plus risquées. L’assureur peut également recourir à des titres sécurisés (covered bonds) ou à des obligations indexées pour optimiser le couple rendement/risque.
À cela s’ajoute une poche d’actifs réels (immobilier, infrastructures) et parfois une exposition modérée aux marchés actions, souvent via des OPCVM ou des fonds internes. Cette diversification permet au fonds de profiter des phases de hausse des marchés actions ou de l’immobilier, tout en restant encadré par une gestion prudentielle stricte. Pour vous, en tant qu’épargnant, le message à retenir est que Suravenir Opportunités 2 cherche à délivrer un rendement supérieur à un fonds euros « pur obligataire », au prix d’une gestion plus sophistiquée et d’une contrainte d’allocation en unités de compte.
Optimisation fiscale de l’assurance vie après 8 ans de détention
Au-delà du choix du contrat, l’un des grands atouts de l’assurance vie réside dans sa fiscalité après 8 ans de détention. C’est à ce moment que Fortuneo Vie révèle tout son intérêt pour un projet d’épargne long terme : complément de revenus, préparation de la retraite, ou transmission de patrimoine. La clé consiste alors à combiner la performance financière des supports (fonds euros et unités de compte) avec une stratégie de rachats et de versements optimisée sur le plan fiscal.
Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple
Après 8 ans, les rachats (retraits) effectués sur votre assurance vie bénéficient d’un abattement fiscal annuel sur la part d’intérêts imposables : 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune. Cet abattement s’applique tous contrats d’assurance vie confondus, quel que soit l’assureur, et permet de sortir chaque année une certaine somme de gains en franchise d’impôt sur le revenu.
Concrètement, lorsque vous effectuez un rachat partiel sur Fortuneo Vie, seule une fraction de la somme retirée est considérée comme un gain imposable (calcul prorata entre capital et intérêts). Tant que cette part de gains reste inférieure à votre abattement annuel, vous n’avez aucun impôt sur le revenu à payer sur l’opération, seuls les prélèvements sociaux restant dus. C’est un outil puissant pour se constituer peu à peu un complément de revenus à la retraite avec une fiscalité très allégée.
Prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 7,5 % sur les gains après abattement
Depuis la mise en place du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), la fiscalité de l’assurance vie a été simplifiée, même si elle conserve quelques spécificités selon la date des versements et le montant total des primes versées. Pour les primes inférieures à 150 000 euros par personne (tous contrats confondus) et après 8 ans de détention, les gains retirés au-delà de l’abattement annuel sont soumis à un taux de 7,5 % au titre de l’impôt sur le revenu, auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 % à ce jour).
Autrement dit, lorsque l’on parle de « PFU à 7,5 % » dans le cadre de l’assurance vie, on fait référence à la composante impôt, distincte de la composante sociale. Vous conservez toutefois la possibilité d’opter, lors du rachat, pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si votre tranche marginale est très faible, mais cette option doit être étudiée au cas par cas. L’essentiel à retenir est que, bien utilisée, l’assurance vie Fortuneo Vie permet de sortir des gains à un taux d’imposition global souvent plus faible que d’autres placements financiers imposés au PFU standard de 12,8 %.
Stratégie de rachats partiels programmés pour défiscalisation des plus-values
Pour optimiser cette fiscalité, une stratégie souvent recommandée consiste à mettre en place des rachats partiels programmés après le 8ᵉ anniversaire du contrat. L’idée est de retirer chaque année juste assez de gains pour rester sous le seuil d’abattement (4 600 ou 9 200 euros), de façon à ne payer aucun impôt sur le revenu sur ces plus-values. C’est un peu comme si vous « débobinez » progressivement votre épargne avec un avantage fiscal renouvelé chaque année.
Concrètement, vous pouvez paramétrer depuis l’espace client Fortuneo des rachats automatiques mensuels, trimestriels ou annuels. Avant de fixer le montant, il est utile de simuler la part de gains dans chaque retrait afin de ne pas dépasser inutilement votre abattement. Cette approche est particulièrement intéressante pour compléter une pension de retraite ou des revenus locatifs, tout en laissant le reste du capital continuer à fructifier au sein du contrat.
Transmission hors succession : exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire
L’assurance vie offre également un cadre très favorable en matière de transmission du patrimoine, surtout pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré. Dans ce cas, les capitaux transmis au décès à chaque bénéficiaire désigné dans la clause bénéficiaire de Fortuneo Vie bénéficient d’un abattement spécifique de 152 500 euros par bénéficiaire, tous contrats d’assurance vie confondus.
Au-delà de ce montant, les capitaux sont soumis à un prélèvement de 20 % puis, au-delà de 700 000 euros par bénéficiaire, à 31,25 %. Ce régime est généralement plus avantageux que les droits de succession classiques, en particulier lorsque les bénéficiaires ne sont pas des héritiers réservataires directs (conjoint, enfants). En rédigeant soigneusement la clause bénéficiaire de votre contrat Fortuneo Vie, vous pouvez donc organiser une transmission ciblée, souple et fiscalement optimisée, tout en gardant la main pendant votre vie sur les sommes investies.
Comparatif fortuneo vie face aux contrats boursorama vie et linxea spirit 2
Pour savoir si Fortuneo Vie est réellement compétitif, il est indispensable de le comparer à quelques références du marché comme Boursorama Vie (Generali) et Linxea Spirit 2 (Spirica). Chacun de ces contrats présente ses forces et ses faiblesses : nombre d’unités de compte, richesse de l’offre en ETF, frais de gestion, ou encore souplesse d’utilisation. L’objectif n’est pas forcément de désigner un « vainqueur » absolu, mais de comprendre dans quels cas Fortuneo Vie est pertinent… et quand il peut être judicieux de lui adjoindre ou de lui préférer un autre contrat.
Architecture ouverte et nombre d’unités de compte disponibles
Fortuneo Vie propose un peu plus de 200 unités de compte, avec une architecture ouverte permettant d’accéder à des fonds de différentes sociétés de gestion (Amundi, Fidelity, DNCA, etc.). C’est nettement plus riche que la plupart des assurances vie de banques de réseau, qui se limitent souvent à une trentaine de supports maison. En revanche, Boursorama Vie référence déjà près de 300 unités de compte, tandis que Linxea Spirit 2 dépasse largement les 700 supports, dont un grand nombre de trackers et de fonds immobiliers.
Sur le segment des ETF, l’avantage va clairement aux contrats spécialisés comme Linxea Spirit 2, qui affiche plus de 60 ETF, contre une dizaine seulement chez Fortuneo Vie et une trentaine environ chez Boursorama. Si votre stratégie repose fortement sur les fonds indiciels à bas coûts, un contrat comme Linxea Spirit 2 sera plus adapté. À l’inverse, si vous cherchez plutôt un équilibre entre fonds euros performants, quelques ETF clés et une sélection de fonds actifs bien notés, Fortuneo Vie reste tout à fait pertinent.
Frais d’arbitrage entre supports et frais sur versements
Sur le plan des frais sur versements, les trois contrats se situent au même niveau : 0 % de frais d’entrée, ce qui est désormais la norme sur les bonnes assurances vie en ligne. En ce qui concerne les frais d’arbitrage, Fortuneo Vie comme Boursorama Vie et Linxea Spirit 2 appliquent généralement 0 % sur les arbitrages en ligne, ce qui facilite les réallocations de portefeuille sans frais additionnels. Vous pouvez donc adapter votre stratégie aux conditions de marché sans craindre une érosion mécanique de votre performance liée aux frais d’opération.
Les différences se jouent davantage sur les frais de gestion annuels des unités de compte. Fortuneo Vie facture 0,75 % en gestion libre, quand Linxea Spirit 2 descend à 0,50 % sur la plupart des UC et Boursorama Vie reste à 0,75 %. Sur une horizon de 15 ou 20 ans, ces quelques dixièmes de points peuvent représenter plusieurs milliers d’euros de différence sur un capital important. D’où l’intérêt, si vous investissez principalement en unités de compte, d’ouvrir éventuellement un contrat complémentaire à frais réduits, tout en conservant Fortuneo Vie pour profiter de ses bons fonds euros.
Accessibilité des fonds immobiliers : OPCI sofidy et pierre euro
L’immobilier via l’assurance vie peut prendre plusieurs formes : SCPI, OPCI, SCI immobilières, voire fonds euros à dominante immobilière comme « Pierre Euro » chez certains assureurs. Sur ce terrain, les contrats se distinguent nettement. Fortuneo Vie propose quelques SCPI et SCI, mais avec parfois des frais additionnels sur les loyers, ce qui réduit sensiblement le rendement net. Boursorama Vie donne aussi accès à certains supports immobiliers, mais en nombre limité.
Linxea Spirit 2 se démarque par une offre beaucoup plus large en SCPI, OPCI et SCI, avec des conditions souvent plus avantageuses (frais de gestion plus bas, reversement plus complet des revenus). Certains contrats concurrents référencent également des fonds euros immobiliers comme « EuroPierre » ou « Pierre Euro », très appréciés des investisseurs patrimoniaux. Si votre objectif principal est de piloter une stratégie « pierre-papier » au sein d’une assurance vie, il sera donc judicieux de comparer finement les listes de supports, quitte à utiliser Fortuneo Vie en complément plutôt qu’en support principal.
Stratégies d’allocation d’actifs long terme pour un horizon 15-20 ans
Une fois le contrat choisi, tout l’enjeu est de construire une allocation d’actifs cohérente avec votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Sur un horizon de 15 à 20 ans, Fortuneo Vie permet de déployer des stratégies relativement offensives, en combinant fonds euros et unités de compte (actions, obligations, immobilier, ETF indiciels). L’idée est de profiter de la puissance des marchés actions sur le long terme, tout en gardant une poche sécurisée pour absorber les à-coups.
Profil dynamique : exposition 70/30 UC actions monde et fonds euros
Pour un investisseur au profil dynamique, prêt à accepter des fluctuations importantes en contrepartie d’un potentiel de rendement supérieur, une répartition type 70 % unités de compte / 30 % fonds euros peut constituer une bonne base. Les 70 % en UC pourraient être majoritairement investis en ETF actions monde (MSCI World, S&P 500, Europe, pays émergents), complétés éventuellement par quelques fonds thématiques ou sectoriels si vous souhaitez « surpondérer » certaines tendances (transition énergétique, santé, technologie, etc.).
Les 30 % restants en fonds euros (Suravenir Rendement 2 ou Opportunités 2 selon vos contraintes d’UC) jouent alors le rôle d’amortisseur : en cas de choc boursier, cette poche sécurisée limite la baisse de la valeur globale du contrat. Sur 15 à 20 ans, ce type d’allocation a historiquement offert un bon compromis entre performance et risque : les années de forte hausse des marchés actions compensent largement les phases de repli, à condition de rester discipliné et de ne pas paniquer lors des corrections.
Diversification géographique avec ETF Asie-Pacifique et marchés émergents
Se limiter à un ETF monde peut déjà suffire pour une diversification très large, car ces indices accordent une place importante aux États-Unis, à l’Europe et au Japon. Toutefois, si vous souhaitez aller plus loin, Fortuneo Vie vous permet souvent d’ajouter quelques ETF ou fonds dédiés à des zones géographiques spécifiques comme l’Asie-Pacifique ou les marchés émergents. Ces régions présentent un potentiel de croissance à long terme supérieur, mais aussi une volatilité plus élevée.
Par exemple, vous pourriez structurer votre poche actions de la manière suivante : 50 % sur un ETF MSCI World, 20 % sur un ETF S&P 500, 15 % sur un ETF marchés émergents et 15 % sur un ETF Asie-Pacifique hors Japon. Une telle répartition permet de ne pas dépendre exclusivement de la zone euro ou des États-Unis et de profiter des dynamiques démographiques et économiques des pays en développement. Comme toujours, la clé est de respecter votre niveau de tolérance au risque et de rester diversifié plutôt que de faire un « pari » sur une seule région.
Rééquilibrage annuel et sécurisation progressive des gains
Quel que soit votre profil de risque, une stratégie d’allocation long terme gagne à être accompagnée d’un rééquilibrage annuel. Avec le temps, les marchés évoluent : si les actions montent fortement, leur poids dans votre contrat Fortuneo Vie augmente mécaniquement, ce qui peut rendre votre portefeuille plus risqué que prévu. Rééquilibrer consiste à vendre une partie des actifs surpondérés (par exemple, des ETF actions après une forte hausse) pour racheter des actifs sous-pondérés (fonds euros, obligations, immobilier), de manière à revenir à votre allocation cible (70/30, 60/40, etc.).
À l’approche de votre objectif (retraite, projet immobilier, transmission), il est également pertinent de mettre en place une sécurisation progressive des gains. Concrètement, vous pouvez décider de transférer chaque année une fraction de vos plus-values des unités de compte vers le fonds euros, de sorte à figer petit à petit le capital atteint. Cette approche « en pente douce » permet d’éviter de se retrouver fortement exposé aux marchés actions au moment précis où vous aurez besoin des fonds. Depuis l’espace client Fortuneo, les arbitrages étant gratuits, ce type de stratégie peut être mis en œuvre sans frais supplémentaires, moyennant un minimum de suivi une fois par an.
Procédure de souscription en ligne et gestion du contrat via l’espace client fortuneo
La souscription d’une assurance vie Fortuneo Vie se fait entièrement en ligne, en quelques étapes. Vous commencez par remplir un questionnaire d’entrée en relation et de connaissance client (objectifs d’investissement, horizon de placement, situation patrimoniale, expérience financière), qui permet à la banque de vérifier l’adéquation du contrat à votre profil. Vous choisissez ensuite votre mode de gestion (libre ou pilotée), votre répartition initiale entre fonds euros et unités de compte, puis vous signez électroniquement le bulletin d’adhésion.
Les pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB) sont téléchargées directement sur le site ou l’application mobile. Une fois votre dossier validé par Fortuneo et Suravenir, vous effectuez votre premier versement (par prélèvement ou virement) d’un montant minimal de 100 euros. Votre contrat est alors ouvert et vous pouvez, dès cette étape, mettre en place des versements programmés pour automatiser votre épargne, ou conserver une approche plus opportuniste en réalisant des versements libres selon vos disponibilités financières.
La gestion au quotidien de Fortuneo Vie se fait depuis votre espace client, accessible 24h/24. Vous pouvez y consulter la répartition de vos supports, suivre la valeur de rachat de votre contrat, effectuer des arbitrages entre fonds euros et unités de compte, modifier vos options de gestion ou encore demander des rachats partiels. L’interface reste assez épurée, parfois jugée un peu basique par certains utilisateurs, mais elle a le mérite de rester claire pour la plupart des opérations courantes.
En cas de question ou de doute (sur un support, un arbitrage, la fiscalité d’un rachat), des conseillers sont joignables par téléphone ou par messagerie sécurisée. C’est un point important pour les épargnants qui souhaitent être accompagnés sans pour autant disposer d’un conseiller attitré en agence. En combinant cette accessibilité du service client, la souplesse opérationnelle de l’espace en ligne et les caractéristiques techniques de Fortuneo Vie, vous disposez ainsi d’un outil complet pour structurer et piloter votre épargne long terme dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.